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【西安银行】IPO前夕股权遭抛售:资产规模垫底不良贷款率攀升

兴起于2016年的这波“银行上市潮”目前仍在延续。统计显示,目前10家银行正处于A股IPO排队审核状态,其中城商行7家,西安银行股份有限公司(以下简称“西安银行”)位列其中。

西安银行此前披露的招股书显示,拟在上交所发行不超过13.33亿股,发行后总股本53.33亿股,所募资金在扣除发行费用后,全部用于补充资本金,提高资本充足率。

总资产不足2200万\u00A0在7家排队IPO城商行中倒数第二

7家排队A股IPO的城商行2016年部分业绩指标\u00A0\u00A0

公开资料显示,西安银行的前身为西安城市合作银行,于1997年成立,2010年正式更名为西安银行,截至2016年12月31日,西安银行资产总额达2179.7亿元,与上年同期相比增长了3.78%。

不过相比较其他排队A股IPO的城商行,西安银行资产规模并不占优势。数据显示,西安银行2016年底的资产规模仅比排名倒数第一的威海市商业银行多了316亿元,而同期排队的哈尔滨银行同期资产总额超过了5000亿元,长沙银行、成都银行、郑州银行也均在3000亿以上。

判断一家银行好坏标准,除了资产规模,还有抗风险能力。西安银行年报显示,2016年末的资产充足率为14.18%,与2015年末的15.38%相比有所下降。同时下滑的还有该行的拨备覆盖率,2016年末为202.7%,而上一年同期为223.31%。拨备覆盖率是衡量银行风险可控力度的重要标准,该指标的下降或许意味着西安银行风险可控程度的下降。

值得注意的是,在资本充足率不断下降的同时,西安银行并未有与之相匹配的网点扩张与布局。截至2016年末,该行共有1家总行营业部、7家分行、10家区域支行、11家支行,共下辖167个营业网点;而2013年年报显示,报告期末西安银行下辖总行营业部、3家分行、10家区域支行、12家直属支行,共119个营业网点,68家自助银行,也就是说,自2014年以来,西安银行仅开设了4家分行。

不良贷款率连续攀升\u00A0三名分支行行长因此遭问责

中国网财经记者还注意到,随着西安银行近年来的高速扩张,其不良贷款率在连年攀升。年报显示,2016年末该行的不良贷款率为1.27%,而2013-2015年末仅为0.65%、0.79%、1.18%。

值得一提的是,西安银行三名分支行行长还因“不良双升”等问题遭到问责。西安市纪委网站2016年10月21日发布消息显示,对西安银行3名分支行长进行问责,其中一项问责内容为中小民营企业不良贷款居多,担保有效性不足,在贷款审批时未严格执行西安银行授信业务相关规定,造成一定比例的不良贷款事件,支行负责人应承担主要领导责任。

至于西安银行不良贷款率上升的原因,有投资顾问在接受中国网财经记者采访时表示:“可能与其业务在地域分布、个别行业分布集中有一定关系。”招股书显示,西安银行2013-2016年上半年最大10家客户贷款占资本净额的比例为50.75%、46.27%、39.77%和46.21%,最大单一客户贷款占资本净额的比例则为5.96%、5.51%、5.68%和7.9%。

据了解,西安银行的贷款主要来源于西安市。招股书显示,截至2016年6月30日,西安银行投放于西安地区的贷款和垫款分别为764.06亿元,占该行贷款和垫款总额的比例为85.49%,而2013-2015年末分别为555.42万元、643.58亿元和764.05亿元,占比90.12%、89.03%和89.05%。

此外,西安银行贷款业务涉及产能过剩的行业主要为煤炭行业,截至2016年6月30日该部分贷款余额47.13亿元,占同期贷款和垫款总额的5.27%。西安银行在招股书中坦承,受陕西省地方经济产业布局和资源禀赋的影响,榆林地区出现了部分不良贷款。

股权转让频繁\u00A0部分股权三度挂牌未果

股权结构方面,西安银行2016年年报显示,截至期末,加拿大丰业银行为第一大股东,持股比例分别为19.99%,而在此之前该行的第一大股东为中国信达资产管理股份有限公司。2014年9月,信达资产向大唐西市文化产业投资公司转让西安银行6.3亿股股份,并于2016年3月获得监管部门批准。至此,信达资产手中还有西安银行2.52%的股权。

不过,根据重庆联合产权交易所的公告,信达资产子公司中经信投资有限公司自2014年12月以来三次公开挂牌出售西安银行这2.52%的股份,至今未果。至于中经信投资在西安银行上市前坚持转让股权的原因,上述投资顾问在接受中国网财经记者采访时表示“不太理解”,毕竟上市成功公司估值会大概率的提升。而中国网财经记者试图联系西安银行董事办,但截至发稿电话一直处无人接听状态。

另外,与西安银行“联姻”超过10年的开元投资,也于2014年11月也清空了其所持有的1.67%的西安银行股份,转让金额为1.625亿元。

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本新闻转载自:同花顺金融服务网 | 作者:同花顺金融服务网

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